2023-07-04 09:13:49 来源:金融界
近日,复利3.5%预定利率寿险产品或于6月30日停售的传闻甚嚣尘上。这是因为今年4月,监管部门陆续召集相关保险公司开会,要求寿险公司调整新开发产品的定价利率,控制利差损,新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%。
截至7月3日,时代财经走访多家银行和保险公司营业网点发现,部分3.5%增额终身寿险产品仍在售。据了解,各险企已陆续储备预定利率3%的保险产品,亟待监管层批准。
(资料图)
6月30日已过,3.5%保险产品尚存
预定利率3.5%的保险产品,或许还有最后的窗口期。
记者走访多家银行和保险公司营业网点发现,尽管不少3.5%预定利率的产品业已退出市场,但仍有部分保险公司3.5%的增额终身寿或年金险还在售。如农银人寿金穗臻享终身寿险、太平人寿臻享金、天安人寿吉祥保等。
一位国有银行营业网点理财经理告诉时代财经,目前监管部门还没有下发通知,但陆续有保险公司通知该行停售3.5%预定利率的产品,目前该行只剩下5款预定利率3.5%的保险产品还能代销,主要是增额终身寿和年金险。部分产品停售通知都是当天下,产品当天停。“现在银行就像是一个保险超市,代销各大保险公司的保险。基本上市面上有的保险我们这都能代销,我们这没有的到保险经纪公司也基本上买不到了。”
“6月很多客户来询问增额终身寿,基本上天天都有人来买。”北京朝阳区某银行网点客户经理对时代财经表示。
事实上,寿险产品定价利率3.5%是监管利率上限。业内人士告诉时代财经,市面上绝大多数增额终身寿的IRR(内部收益率)实际上只能接近于3.5%。在长期持有不减保的情况下,IRR能突破3.4%就不错了。对于增额终身寿产品产品而言,不同缴费期,不同时间段收益,IRR都是不一样的。
中国地方金融研究院研究员武忠言认为,消费者不能因为3.5%预定利率保险窗口期收窄就盲目购买,首先要正确理解保险产品的核心要义,不能简单将其与银行理财产品做简单比较。勿要将保额增长率等同于投资收益率,须知保险虽具有投资理财功能,但其更重要的是风险保障功能。投保前一定要做好长期规划,购买与自身预定、支付能力相匹配的适当保障额度的增额终身寿险产品。其二要完整准确理解产品保障内容和赔付标准,尤其要了解除外责任、退保规定等条款,不盲目跟风,综合考虑家庭保单情况、经济收入情况等,根据自身需求选择合适的保险产品。
监管层为何推动保险产品定价利率降到3%?
业内人士告诉时代财经,监管层要求寿险公司将新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%,主要是为了于防范化解长期利差损风险,缩小险企价格战空间的目的。保险公司作为国家的重要金融机构,同时也肩负着保障和改善民生的责任,我国《保险法》规定,保险公司是不允许倒闭的,保险公司一旦运营不善面临倒闭也会被接管,最终还是国家资金兜底。因此,监管层出手平衡金融风险,减少险企风险隐患很有必要。此外,央行下调基准利率,银行下调存款利率,寿险利率跟随下调也是必然。
武忠言认为,利率风险是寿险业的主要市场风险之一。在长端利率趋势性下行、权益市场波动加剧背景下,增额终身寿险产品预定利率下调或成行业趋势,通过调整预定利率有助于险企优化刚性负债成本和防范利差损风险。从微观层面来看,此举有助于险企平衡稳健经营与潜在风险防范;从中观层面看,有助于引导保险业回归保障本源,切实维护保险消费者合法权益和促进行业高质量发展。
寿险新产品定价利率下调会带来哪些影响?招商证券郑积沙团队研报认为,预计短期内或将导致增额终身寿等储蓄险需求的集中释放,随后可能面临销售疲弱的一段真空期,保费收入将产生一定波动。但中长期来看,保险产品刚兑的市场稀缺性正在逐步显现,储蓄类产品需求持续存在,后续保费增速预计将逐步恢复正常,而产品定价利率的下调则有助于保险公司化解长期利差损风险,改善经营质量,维护行业稳健发展。
一位资深保险业务经理告诉时代财经,尽管新开发保险产品的定价利率将下调至3.0%,但与银行存款利率对比来看,部分增额终身寿险产品及年金产品依然存在吸引力,因为银行理财打破刚性兑付以后,理财产品净值有一定波动性,“许多老百姓不敢买银行理财,转而投向保险。”
来源:时代财经返回搜狐,查看更多
标签:
- 加快虚拟仿真实训基地建设 启动职业学校信息化建设试点很必要
- “双减”后如何在满足学生多样需求方面做“加法”?
- 处于生理活跃期且心理发展不成熟 高校开设公共卫生必修课很必要
- 价格低于相应蔬菜零售价 西安投放约1万吨政府储备蔬菜
- 深受年轻消费群体所青睐 国潮风商品成为年货新选择
知识
- 他把银行卡卖给骗子,“黑吃黑”“截胡”十万元
- “老司机”4S店试驾豪车 结果油门当刹车撞了
- 新开工改造城镇老旧小区5.34万个
- 发动巡河志愿者2万余名 “用心护好每一条河”
- 假客服的套路:伪装成大平台客服,层层布局引人上钩
人物
- 浙江两轮核酸检测结果均为阴性 无新增本土阳性感染者
- 新疆阿克苏地区库车市发生4.1级地震 震源深度18千米
- 抵返哈尔滨人员须持48小时内核酸检测阴性证明
- 浙大紫金港校区已解封 有7337人有序离开该校区
- 2021年广东省第七届风筝锦标赛落幕
- 黑龙江讷河市启动全员核酸检测 目前讷河市全员核酸检测结果均为阴性
- 【同心粤港澳 携手大湾区】南头古城,搭建深港澳三地文化创意活动交流平台
- 重庆入河排污口整治工作推进至全市26个区县
- 四川省第二批政法队伍教育整顿:立案审查调查省级政法机关干警58人
- 长三角区域生态环境部门“云签约”长江大保护倡议书
- 古老长城重焕新生机
- 藏不住了!你同事里有许多“武林高手”……
- 浙江杭州2例无症状感染者系感染德尔塔变异株
- 喜马拉雅的深情和誓言
- 浪漫之城打造山海城一体新地标
- 让老年人更适应数字生活
- 内蒙古通辽市新增1例本土确诊病例、1例无症状感染者
- 徐州无新增确诊病例 核酸检测55515人结果均为阴性
- 甘肃培树“农家巧娘”增技能:返乡创业掌勺又“掌柜”
- 内蒙古通辽市科尔沁区一地调整为中风险地区
- 上海本轮疫情涉及闭环管理的医疗机构全面恢复门急诊
- 青年学生成艾滋病感染高发人群 “社会疫苗”如何打?
- 内蒙古满洲里新增本土确诊病例1例 当地开展第二轮大规模核酸检测
- 江西无新增本土确诊病例 上饶全面恢复正常生产生活秩序
- 中老铁路上会四国语言的列车长:用心维护中老友谊的桥梁
- 海南首次发现有环志的世界极危鸟种勺嘴鹬
- 一场“网络劝生者”和“网络劝死者”的战役
- 内蒙古通辽新增本土确诊和无症状感染者各1例 轨迹公布
- 江西中烟工业有限责任公司原总经理姚庆艳接受审查调查
- 宁夏45例新冠肺炎确诊病例均已治愈出院
- 内蒙古通辽市科尔沁区发现2名初筛阳性人员
- 生活在闹钟里的丈夫:自己迟一秒,渐冻症妻子就会多一分疼
- 辽宁新冠肺炎确诊病例零新增
- 11月28日16-24时,内蒙古新增本土确诊病例1例
- 奥密克戎毒株为何“需要关注”?现有防疫工具还有效吗?
- 黑龙江新增本土无症状感染者1例
- 这辈子一定要去趟这个公园 在这里“有种爱叫放手”
- 那年今日 | 一张漫画涨知识之11月29日
- 寒潮预警!我国中东部迎大范围降温 黑龙江等地降幅可达12℃
- 冷空气继续影响我国中东部 华北黄淮等地有雾和霾天气